Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы решили купить или продать готовую квартиру с помощью ипотеки Сбера — в большинстве случаев отчет об оценке недвижимости делать не нужно. Это экономит — от 3 до 12 тыс. руб. денег клиентов за отчет и на 4 дня ускоряет выход на сделку.
Когда не нужен отчет об оценке стоимости недвижимости
Пилотный проект действует на территории всей страны за исключением республик Дагестан, Чечня, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Карачаево-Черкессия.
Воспользоваться отменой отчетов об оценке можно не во всех случаях, даже если на первый взгляд сделка соответствует условиям пилотного проекта.
Когда отчет об оценке при покупке квартиры на вторичном рынке всё же потребуется:
- У объекта недвижимости деревянные стены
- По сделке уже заказан отчет об оценке
- Системе не удалось найти данные по дому
- Системе не удалось автоматически проверить стоимость объекта недвижимости
Как банк использует отчет об оценке
Банк рассматривает заявку на ипотечный кредит в два этапа. Сначала оценивает заемщика, в соответствии с его доходами предварительно определяется максимальная сумма кредита. Затем рассматривает объект залога и с учетом его стоимости рассчитывает окончательную максимальную сумму кредита.
Для определения максимальной суммы кредита банк берет независимую оценку. В каждом банке есть свой норматив соотношения суммы кредита к стоимости залога, так называемый коэффициент К/З (кредит/залог). Обычно он не выше 80%. На этом этапе банк может снизить предварительную сумму кредита, рассчитанную на первом этапе.
Например, по доходам вы можете претендовать на сумму в 4 млн рублей. Но вы решили купить квартиру за 4 млн рублей. При этом у банка норматив К/З не более 80%. Это значит по залогу банк сможет дать: 4 млн рублей × 80% = 3,2 млн рублей.
Сколько стоит оценка, и кто ее оплачивает
Цена оценки рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от некоторых факторов.
Что влияет на стоимость оценки:
- Площадь приобретаемого имущества. В данном случае действует правило, чем больше площадь имущества, тем выше стоимость услуг компании. К примеру, за оценку однокомнатной квартиры клиент заплатит меньше, чем за большой частный дом.
- Рейтинг компании. Молодые компании, которые только появились на рынке, стараются наработать клиентскую базу. В этом случае могут предлагать скидки. Компании, которые давно на рынке, обычно не занижают стоимость.
- Регион обращения. В крупном городе стоимость услуг будет выше.
Услуга оценки квартиры в новостройке
Оценка квартиры в новостройке – востребованная услуга. Она подразумевает работу по определению рыночной стоимости жилого объекта. Её заказывают агентства, собственники жилья (настоящие и будущие), банки. Рыночная цена – самый объективный показатель, и именно она фигурирует во многих сделках.
Возможны две ситуации, когда прибегают к оценке недвижимости в новостройке:
- Многоквартирный дом построен и сдан в эксплуатацию, квартиры в ней зарегистрированы, им присвоены кадастровые номера.
- Дом только строится, и, оформляя ипотеку на квартиру в нём или покупая её за собственные средства, физическое лицо пока не становится собственником. Он является лишь соинвестором строительства. В этой ситуации тоже необходима оценка, так как нигде нет сведений о рыночной стоимости квартиры и при покупке необходимо основываться на конкретные (и, что очень важно, – объективные) данные.
Кто проводит оценку объекта недвижимости для целей ипотечного кредитования
Для расчета стоимости квартиры в целях ипотеки привлекаются эксперты-оценщики. Требования к оценщикам следующие:
- Оценщику следует иметь профильное высшее образование;
- Оценщик должен состоять в саморегулируемой организации оценщиков (СРО), соблюдать установленные ей правила профессиональной и деловой этики;
- Оценщик должен иметь в своем распоряжении полис обязательного страхования гражданской ответственности.
- Если оценщик не может осуществить объективную оценку объекта недвижимости, он обязан проинформировать об этом заказчика.
- Оценщик обязан обеспечить сохранность документов, поступивших в его распоряжение в ходе проведения оценки.
Проведение экспертизы по уголовному делу
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2010 г. N 28 «О судебной экспертизе по уголовным делам» экспертиза по уголовному делу может быть проведена либо государственным экспертным учреждением, либо некоммерческой организацией, созданной в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «О некоммерческих организациях», осуществляющих судебно-экспертную деятельность в соответствии с принятыми ими уставами.
Коммерческие организации и лаборатории, индивидуальные предприниматели, образовательные учреждения не имеют права проводить экспертизу по уголовному делу, ровно как и некоммерческие организации, для которых экспертная деятельность не является уставной. Экспертиза, подготовленная указанными организациями в рамках уголовного процесса, может быть признана недопустимым доказательством, т.е. доказательством, полученным с нарушением требований процессуального закона.
Недопустимые доказательства не могут использоваться в процессе доказывания, в том числе, исследоваться или оглашаться в судебном заседании, и подлежат исключению из материалов уголовного дела.
Так как АНО «Судебный эксперт» является автономной некоммерческой организацией, а проведение судебных экспертиз является её основной уставной деятельностью (см. раздел «Документы организации»), то она имеет право проводить экспертизы в том числе и по уголовным делам.
Порядок проведения оценки недвижимости
Оценка недвижимости для ипотеки осуществляется в несколько стадий. Перед подготовкой отчета оценщиком необходимо оплатить его работу и предоставить материал для анализа. Последовательность оценочных процедур зависит от условий, выдвигаемых банком. Главные из них:
- Оформление обращения на оценку посредством специального дистанционного банковского обслуживания. Заемщик заполняет форму, вкладывает скан документов и определяется с компанией. Далее клиенту поступает чек на оплату услуг. После прохождения платежа документы направляются для изучения оценочной компании. Эксперт-оценщик договаривается с заявителем о дате и времени просмотра объекта;
- Заявка оформляется непосредственно в оценочной компании. Отчасти не все банковские организации поддерживают работу онлайн-сервисов. Заявитель выбирает подходящего аккредитованного оценщика, созванивается и отправляет посредством электронной связи документы для оценки. Специалист проводит их проверку, передает реквизиты для внесения платы. По прохождении платежа согласовываются дата и время визуального изучения квартиры или дома.
Достоинства и минусы оценки недвижимого имущества для ипотеки
Важным плюсом оценки недвижимого объекта для покупки в ипотеку считается точное вычисление стоимости жилья. Рекомендуем производить оценку даже тогда, когда она не выступает в качестве обязательного требования кредитной организации. Тем самым заемщик обеспечивает себе защиту и гарантию от необоснованных условий, комиссий и штрафных санкций, предъявляемых банком. Для будущего собственника оценка выступает дополнительной гарантией, что он вкладывает деньги в стоящий объект. И квартира продается по реальной цене.
Недостаток заключается в том, что услуга платная. Размер стоимости услуг оценочной компании рассчитывается индивидуально в зависимости от характеристик объекта, его расположения. Рекомендуем обращаться в организацию, которая выдаст оптимальное решение и сохранит высокое качество услуг.
Важно помнить, что при оформлении ипотеки нет возможности избежать процедуру оценки недвижимости. Отчет требуется не только ипотечной организации, но и заемщику. Документ станет дополнительной защитой прав в судебных инстанциях. Необходимо грамотно подходить к выбору профессионального оценщика. От его работы зависит польза банку и приближение момента покупки квартиры.
Заказать отчет об оценке предлагаем в нашей компании с опытом работы и отличными отзывами. Мы гарантируем, что при обращении в банк отказа от принятия подготовленных документов не последует.
Пакет бумаг от физических лиц
Для проведения предварительной оценки недвижимости заемщик, являющийся физическим лицом, должен направить в экспертную компанию следующие документы:
| Наименование документа | Где и кем выдается |
| Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество или же выписка из ЕГРН. | Росреестр или МФЦ. |
Правоустанавливающий документ (указывает, на каком основании закладываемая недвижимость стала собственностью потенциального заемщика):
|
Имеется у владельца. |
| Технический паспорт на квартиру + разрешение на ее перепланировку (если она проводилась). | Жилищный комитет или любой другой орган местной администрации, имеющий схожие полномочия. |
| Технический паспорт на жилое помещение, включающий этажный план и экспликацию. | БТИ |
| Форма № 9 с указанием всех лиц, прописанных на данной жилплощади. | Жилищная контора или паспортный стол по месту регистрации заявителя. Выдается сразу же по предъявлению паспорта.
Кроме того этот документ можно заказать через МФЦ, но тогда придется ждать и посещать его дважды. |
| Выписка, подтверждающая отсутствие обременений на закладываемый объект недвижимости. | Росреестр или МФЦ. |
| Внутренний паспорт гражданина РФ. | Имеется у владельца. |
| Фотографии оцениваемой квартиры, подъезда и прилегающей к дому территории – должны быть качественными, четкими, сделанными в светлое время суток.
Без этих снимков банк может не одобрить заявку на ипотеку, поэтому потенциальный заемщик должен самостоятельно убедиться в их наличии. |
Их делает сам оценщик. |
Список необходимых документов считается общим и зависит от того, какая контора занимается оценкой залогового имущества. Все бумаги подаются в виде оригиналов. В дальнейшем с каждой из них нужно будет снять копии, которые прикладываются к итоговому отчету.
Оценка квартиры при покупке в ипотеку: преимущества и недостатки
Преимущества оценивания квартиры:
- Определение реальной стоимости недвижимости, что позволяет избежать переплаты. Это может быть особенно полезно в условиях нестабильности рынка, когда цены на жилье могут значительно колебаться.
- Защита интересов заемщика и банка, так как обе стороны имеют четкое представление о стоимости залога. Это помогает обезопаситься от непредвиденных ситуаций, связанных с возможными проблемами с оплатой ипотеки или залога.
- Возможность выбора ипотеки, таких как сумма кредита и процентная ставка. Оценка недвижимости позволяет заемщику получить более ясное представление о своих финансовых возможностях и выбрать лучший вариант ипотечного кредита.
Недостатки оценивания квартиры:
- Затраты на услуги оценщика. Требует определенных затрат на оплату услуг профессионального оценщика, что может увеличить общую стоимость операции.
- Время, затраченное на проведение оценки и оформление отчета. Процедура может занять от нескольких дней до нескольких недель, что может замедлить процесс получения ипотеки.
- Риск недооценки стоимости жилья, что может привести к уменьшению суммы кредита. В случае, если экспертиза происходит неадекватно, это может повлиять на решение банка по выдаче кредита или на сумму, которую заемщик сможет получить в качестве ипотеки.
Как составляется оценочный альбом
Предварительный этап. В процессе беседы клиента и специалиста оговариваются цена работ и время их проведения. Заемщик представляет документы, необходимые для составления оценочного альбома:
-
выписку из Росреестра (ЕГРН) с актуальной информацией по недвижимости;
-
технический паспорт БТИ (для квартиры), поэтажный план и/или пояснение к архитектурному проекту;
-
ксерокопию необходимых страниц паспорта заемщика.
Выезд на объект. Специалист приезжает на место для визуального осмотра недвижимости. Эксперт фотографирует дом/квартиру определенным образом, после чего эта информация сопоставляется с полученными документами. Подтверждается, что незаконная перепланировка отсутствует. Если же она имеется, это указывается в отчете, а также сообщается, насколько она существенна: то есть нужно ли ее согласовывать в БТИ. Значительная перепланировка без узаконивания изменений может не устроить банк и стать причиной отказа в кредите.
Оформление оценочного альбома для ипотеки. При его составлении применяется комплексная оценка, включающая в себя доходный, сравнительный и затратный подходы. Это позволяет учитывать все важные детали:
-
положение объекта, например современный район или исторический центр, округ, инфраструктуру, транспортную развязку, близость производственных предприятий;
-
состояние здания, в котором находится оцениваемое жилье, количество этажей, материал стен и перекрытий (железобетон, кирпич), год строительства;
-
состояние квартиры, ее планировку, наличие/отсутствие лоджий или балконов, площадь, высоту потолков и т. п.