Единый государственный реестр сведений о банкротстве физических лиц
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Единый государственный реестр сведений о банкротстве физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Электронный ресурс включает в себя ключевые для владельцев бизнеса данные, извлеченные как из законодательных актов (ФЗ-129, ФЗ-228, приказ Минэкономразвития РФ-178 и другие), так и других государственных источников (ЕГРЮЛ/ЕГРИП, системы раскрытия информации о судебных актах, реестра саморегулируемых организаций арбитражных управляющих).
Дополнительные возможности реестра: тестируем
А что, если у нас нет всей информацией о должнике-физлице? Допустим, известна только его фамилия (например, Стоянов). Сможем ли мы получить сведения о предполагаемом банкроте?
Как видно, так и есть: ЕФРСБ представит информацию обо всех должниках (физических лицах) с такой фамилией, и даже с созвучной. Правда, обрабатывать информацию придётся самостоятельно.
А что, если в залог предлагают имущество, но имеются сомнения в отсутствии других желающих на него? Переходим в демо-версию ЕФРС и выбираем вкладку «Обеспечительные интересы».
Затем выбираем «поиск по вкладке» и вводим имеющуюся информацию.
Совершенно бесплатно ресурс представляет исчерпывающую информацию об интересующем объекте (можно даже не знать его точный адрес).
При необходимости на ЕФРСБ можно поискать другую информацию – концессии и торги, что важно для кредиторов при решении вопроса о предоставлении денежных средств. Отслеживание информации о реализованном имуществе необходимо для своевременного удовлетворения требований
Что такое ЕФРСБ или реестр банкротств?
Реестр банкротов (ЕФРСБ) – интернет-ресурс, позволяющий физическим и юридическим лицам, банкирам и прочим заинтересованным сторонам получить сведения о:
- финансовой несостоятельности гражданина;
- начале процесса торгов конфискованным имуществом;
- прекращении дела о банкротстве (по тем или иным причинам);
- причинах, приведших к получению статуса банкрота и далее.
Реестр размещен на портале «Федресурс.Банкротство», и на сегодняшний день это полноценный сайт, где как физические лица, так и юрлица могут:
- узнать, находятся ли они в едином реестре банкротов;
- проследить за ходом торгов (при аресте имущества должника);
- получить консультацию специалистов;
- ознакомиться с последними новостями, касающимися банкротства.
Последствия после процедуры банкротства физического лица
Прежде всего, необходимо понять и изучить, что подразумевает банкротство физического лица. Это не просто ситуация, а результат.
Хорошая новость заключается в том, что долг снимается, и коллектор оставляет вас в покое. Но что ожидает вас после банкротства физического лица?
- Пока ведется расследование юридической несостоятельности физических лиц и документов, вам не разрешается покидать страну или распоряжаться своими деньгами и имуществом.
- Ваша зарплата и другие доходы остаются в распоряжении синдиката по делам о несостоятельности до окончания процесса.
- Повторная подача заявления о банкротстве физического лица в течение пяти лет запрещена, и в течение этого периода все кредиторы должны быть уведомлены о статусе банкротства.
- Существуют ограничения на назначение на руководящие должности после банкротства физических лиц: оно невозможно в течение трех лет, пяти, если речь идет о работе в страховой компании или частном пенсионном фонде, и десяти, если речь идет о работе в качестве сотрудника банка.
- Недостатком индивидуального банкротства для владельцев бизнеса, открывающих или планирующих индивидуальное предпринимательство, является то, что им придется ждать этой возможности пять лет.
Зачем нужны сведения из ЕФРСБ?
Реестр неплатежеспособности собирает, обрабатывает и публикует информацию об активах частных лиц или компаний. Вся информация проверяется арбитражным управляющим, а также участниками (практикующими банкротами).
Ответственность за достоверность и полноту информации, представленной в УФРС, несет лицо, занимающееся практикой несостоятельности. Все его действия регулируются Гражданским кодексом, в частности, статьями 13, 14(3) и 20(1). К практикующему специалисту по делам о несостоятельности могут быть применены санкции, в том числе исключение за невыполнение обязательств.
Обзоры неплатежеспособности помогают кредиторам/инвесторам проверить своих контрагентов на предмет финансовой стабильности с точки зрения будущего сотрудничества и одобрения кредитов. Информация о Реестре неплатежеспособности является общедоступной и публикуется в газете Comercant, которая отвечает за информирование общественности по этому вопросу.
Как попадают в реестр банкротов
Банкротство — это финансовая слабость должника, когда он не выполняет свои обязательства перед кредиторами, которая признается уполномоченным государственным органом. Компания или человек не становится банкротом, если он не может оплатить свои долги. Банкротство должно быть перенесено, а его данные зарегистрированы в Реестре неплатежеспособности — EFRSB.
Официально финансовая несостоятельность объявляется судом. Чтобы подать заявление, необходимо выполнить две вещи
- сумма долга превышает установленный лимит (минимум для компаний — 1 млн рублей, для граждан — 500 000 рублей); и
- выплаты по долгам не производились более трех месяцев.
Множество кредиторов могут оказаться должниками.
- Государственные службы,.
- работники,.
- Банки и другие финансовые учреждения,.
- Физические лица, имеющие доказательства,.
- Коллекторы.
Судебное разбирательство может быть инициировано кредиторами или должниками. При наличии явных признаков неплатежеспособности или риска неплатежеспособности закон обязывает должника принять меры или сообщить об этом.
Кто заинтересован в проведении проверки физлиц
Согласно действующему законодательству, проверить банкротство физических лиц,
информацию по данному человеку имеют законное право:
- Кредитные учреждения и микрофинансовые организации. Такие сведения нужны для того, чтобы понимать, можно ли выдать гражданину кредит. На практике банкротам практически всегда отказывают в получении кредита.
- Действующие или потенциальные работодатели. Обычно проверять могут лиц, которые планируют занимать высокие должности, быть материально ответственными, иметь дело с финансами организации.
- Партнеры по бизнесу или просто контрагенты человека. При заключении любой сделки стороны желают обезопасить себя, поэтому такие сведения никогда не бывают лишними.
Как попадают в реестр банкротов
Банкротство – финансовая несостоятельность должника, когда он не выполняет свои обязательства перед кредиторами, признанная уполномоченным государственным органом. Не каждая компания или человек считается банкротом, если не может выплатить задолженность. Для этого необходимо начать процесс банкротства, данные о котором будут занесены в реестр банкротов — ЕФРСБ.
Официально финансовую несостоятельность объявляет суд. Для обращения необходимо наличие двух моментов:
- Сумма задолженности превышает лимит (минимум для компаний – 1 миллион рублей, для граждан – 500 тысяч рублей);
- Погашение долга не производится более 3 месяцев.
Задолженность может быть не перед одним кредитором, а перед несколькими:
- Государственными службами;
- Работниками;
- Банками и другими финансовыми организациями;
- Частными лицами по расписке;
- Взыскателями.
Судебный процесс может начать кредитор или сам должник. Если имеются явные признаки несостоятельности или есть риск ее появления, закон обязывает должника принять меры. Или сообщить об этом.
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
В соответствии с недавно принятым Законом о банкротстве юр. лиц предусматривается внесение несостоятельных бизнесменов в единый реестр банкротств.
Сведения о них будут поступать из арбитражных судов, расположенных в каждом регионе, после чего систематизироваться.
Подробнее об этих требованиях можно узнать, изучив статью 28 Закона о банкротстве юридических лиц.
В нем указывается, что лица, не способные самостоятельно составить заявление или собрать необходимые документы, могут воспользоваться услугами государственной службы.
Для этого достаточно отправить письмо по адресу электронной почты или связаться с работниками поддержки по контактному номеру.
Немаловажно, что в большинстве случаев помощь оказывается на бесплатной основе.
Федеральный закон о банкротстве физических лиц включает положения относительно признания несостоятельности.
Нужна пошаговая инструкция по процедуре банкротства физического лица? Смотрите тут.
Кому полезны сведения ЕФРСБ
Опубликованная информация в ЕФРСБ может пригодиться:
- Банковским сотрудникам, рассматривающим заявления на кредит. Сотрудники финансовых организаций смогут быстро проверить финансовое положение дел будущих заемщиков в ЕФРСБ. Закон обязывает банкротов уведомлять банки о своем состоянии в течение 5 лет после завершения процесса. Пренебрежение этим требованием приравнивается к мошенничеству.
- Кредиторам, которые отслеживают данные о проблемном должнике. Как только объявлено банкротство, у них есть 1 месяц, чтобы предъявить притязания внешнему управляющему.
- Коммерческим организациям, чтобы проверять другие стороны сделки, с которыми ранее не сотрудничали. Реестр банкротов поможет проверить финансовое прошлое компаний и предпринимателей, чтобы решить: стоит ли начинать партнерство.
- Лицам, заинтересованным в покупке имущества банкротов по сниженной цене. В ЕФРСБ вы узнаете актуальную информацию о предстоящих аукционах, где будет продаваться собственность должников.
- Работодателям, которые ищут новых руководителей. По закону, люди, признанными банкротами, или занимающиеся управляющие должности в подобных фирмах, не могут занимать руководящие посты в течение 3 лет.
Скрыть сведения, попавшие в единый реестр банкротов, нельзя. Поэтому любой желающий узнает финансовое состояние своих будущих партнеров, заемщиков и руководителей.
Какие требования предъявляют к информации
В первую очередь, информация должна быть достоверной и актуальной. Арбитражные управляющие должны как можно скорее внести новые сведения в федресурс, чтобы операторы смогли проверить ее и отредактировать.
В реестре должна быть указана вся информация, касающаяся:
- Самого банкрота: наименование, ИНН, адрес и т.д.;
- Его арбитражного управляющего: ФИО, ИНН, данные о членстве в СРО и т.д.;
- Данные о месте и времени проведения торгов и об их результатах. В зависимости от выставленного имущества потребуется указать его характеристики, начальную стоимость, на сколько можно поднимать стоимость и каков будет задаток в случае выигрыша;
- Также указывают ФИО лица, выставившего информацию – это поможет быстрее найти виновного при возникновении ошибки.
Для кого особенно важны сведения о банкротстве и почему?
Число проблемных заемщиков и должников неуклонно растет. Во многом это связано с непростой экономической ситуацией, а также пандемией коронавируса, которая прямо повлияла на финансовое положение различных слоев населения и, как следствие, на потребительскую способность. Все это сказалось и на востребованности информации о банкротстве физических и юридических лиц, которые далеко не всегда стремятся как можно быстрее обнародовать факт своей финансовой несостоятельности.
Контрагенты же, в том числе потенциальные, прямо заинтересованы в обладании наиболее актуальной информации о своем партнере, стремясь убедиться в его надежности. Именно поэтому для них данные портала ЕФРСБ особенно ценны.
Чаще всего сведения о финансовой несостоятельности запрашивают:
- действующие кредиторы;
- сами банкроты (должники);
- сотрудники финансово несостоятельных компаний;
- субъекты (лица), участвующие в конкурсных торгах;
- юридические лица, планирующие сотрудничество в будущем (с целью проверки потенциального контрагента).
Обычно перечисленных лиц и субъектов хозяйствования интересует наиболее значимые данные, такие как:
- уведомление о запуске процедуры банкротства;
- факты участия в судебных разбирательствах и их результаты (в том числе, количество поданных исков, по которым решение еще не вынесено);
- информация о текущем состоянии компании, объявившей себя банкротом, и уровне ее несостоятельности (речь идет о наличии имущества и средств, при помощи которых долги могут быть погашены частично).
Портал ЕФРСБ помогает контрагентам максимально оперативно получать информацию о своих партнерах, минимизируя тем самым риски финансовых потерь и увеличивая вероятность погашения задолженности.
Кому полезны сведения ЕФРСБ
Опубликованная информация в ЕФРСБ может пригодиться:
- Банковским сотрудникам, рассматривающим заявления на кредит. Сотрудники финансовых организаций смогут быстро проверить финансовое положение дел будущих заемщиков в ЕФРСБ. Закон обязывает банкротов уведомлять банки о своем состоянии в течение 5 лет после завершения процесса. Пренебрежение этим требованием приравнивается к мошенничеству.
- Кредиторам, которые отслеживают данные о проблемном должнике. Как только объявлено банкротство, у них есть 1 месяц, чтобы предъявить притязания внешнему управляющему.
- Коммерческим организациям, чтобы проверять другие стороны сделки, с которыми ранее не сотрудничали. Реестр банкротов поможет проверить финансовое прошлое компаний и предпринимателей, чтобы решить: стоит ли начинать партнерство.
- Лицам, заинтересованным в покупке имущества банкротов по сниженной цене. В ЕФРСБ вы узнаете актуальную информацию о предстоящих аукционах, где будет продаваться собственность должников.
- Работодателям, которые ищут новых руководителей. По закону, люди, признанными банкротами, или занимающиеся управляющие должности в подобных фирмах, не могут занимать руководящие посты в течение 3 лет.
Скрыть сведения, попавшие в единый реестр банкротов, нельзя. Поэтому любой желающий узнает финансовое состояние своих будущих партнеров, заемщиков и руководителей.
Кто пользуется ресурсом?
Объявления о несостоятельности полезны широкому кругу людей. Чаще всего ресурсом пользуются следующие лица:
- Кредиторы. Наиболее заинтересованные лица, желающие вернуть денежные средства. Подают специальные заявления, наблюдают за ходом судебного разбирательства.
- Арбитражные управляющие. Они занимаются размещением данных на сайте, отслеживают любые нюансы судебного процесса.
- Лица, интересующиеся торгами. Люди, которые желают поучаствовать в торгах, подают заявки, которые одобряются в течение некоторого времени. На сайте можно просмотреть предлагающиеся лоты, их примерную стоимость, дату и время торгов.
- Банки. Прежде чем выдавать серьезные кредиты физическим лицам, банки тоже проверяют их с помощью реестра. Часто это касается сделок с недвижимостью.
Сайт будет полезен людям, которые желают устроиться на работу и проверить платежеспособность компании. Любые сделки лучше всего заключать только после проверки организации или человека через реестр.