Имущество, не подлежащее взысканию при взысканию долгов и банкротстве физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Имущество, не подлежащее взысканию при взысканию долгов и банкротстве физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

   ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

   1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
   2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
      • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
      • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
      • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
   3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
   4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
   
   1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
   2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
   3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
   4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
   5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

   Какое имущество должника не может быть реализовано в счет погашения долгов при банкротстве физических лиц

   На основании того же Закона о банкротстве, не может быть продано следующее имущество:

   • Жилое помещение (квартира или дом), а также участок земли, на котором расположен жилой дом, если это единственное пригодное для проживания жилье банкрота и его семьи. Но и здесь имеется исключение: если это жилье находится в ипотеке, то оно будет включено в конкурсную массу и продано. При исключении единственного жилого помещения из конкурсной массы обязательно учитывается добросовестность банкрота. Например, если финансовый управляющий заподозрит, что перед началом процедуры банкротства должник продал другие квартиры или дома, оставив одно жилое помещение, то такое жилье будет изъято и реализовано. Также учитывается площадь дома или квартиры. В случае, если эта площадь значительно выше нормативной, суд также может изъять такое жилье для реализации, но с обязательным предоставлением альтернативной жилой площади, меньшей по размеру.
   • Все предметы домашнего обихода, в том числе одежду, обувь. Исключение – предметы роскоши и драгоценности.
   • Предметы, необходимые для осуществления профессиональной деятельности должника, если их стоимость не превышает 100 МРОТ. Это могут быть какие-либо музыкальные инструменты, если должник зарабатывает игрой на них, спортивный инвентарь, если он профессиональный спортсмен, автомобиль, если гражданин зарабатывает частным извозом и т.п.
   • Домашний скот, принадлежащий должнику. Но только в том случае, если банкротне ведет с помощью этого имущества предпринимательскую деятельность. Также из конкурсной массы исключаются помещения, где этот скот содержится, корма, семена для посева и др.
   • Топливо, необходимое для отопления жилого помещения и приготовления пищи в течение одного отопительного сезона.
   • Транспортное средство, если должник является инвалидом.
   • Любые государственные награды, призы, памятные знаки, которыми в течение жизни награждался гражданин.
   • В некоторых, исключительных ситуациях, из конкурсной массы может быть исключено иное имущество или банковский вклад, если, к примеру, должник или члены его семьи нуждаются в дорогостоящем лечении.

   Таким образом, перечень имущества, исключаемого из конкурсной массы, достаточно обширен.

   

   Что забирают при банкротстве физических лиц

   Реализация имущества гражданина — это один из способов рассчитаться с кредиторами в рамках процедуры банкротства. Как правило, могут забрать при банкротстве физлица, только то имущество, сведения о котором финансовый управляющий может получить из официальных источников (Росреестра, ГИБДД, ГИМС и т.д.). Из этого правила есть исключения, они установлены в п.1 ст. 446 ГПК РФ и в ст. 213.25 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Все имущество, которое не включено в этот список может быть изъято, оценено и распродано с торгов. Все вырученные деньги направляются на покрытие долговых требований кредиторов из реестра.

   Какое имущество забирают при банкротстве:

   • средства на банковских счетах;
   • недвижимость: земельные участки, помещения коммерческого/нежилого назначения, гараж, дача, жилые помещения (квартира, дом), если они не являются единственным жильем.;
   • предметы роскоши: украшения, антиквариат, коллекционные экземпляры;
   • автомобили, мотоцикл, лодка, квадроцикл, снегоход;
   • ценные бумаги, доля в компании.

   Перечень имущества, которое остается при банкротстве

   Законом установлена собственность, которая не может быть изъята и распродана:

   • Единственное жилье. Сюда относят квартиру, дом с участком, на котором он стоит. Если у должника одна квартира, в которой он прописан и проживает один или с семьей, то изымать запрещено.
   • Автомобиль или другой транспорт, если он является источником основного заработка. Например, если должник работает в такси или курьером, то машина не будет включена в конкурсную массу. Важное примечание, должник должен быть официально устроен на работу в такси, либо курьерской службе. Также авто не могут забрать, если оно необходимо для передвижения инвалида. Если таких обстоятельств нет, либо машина находится в залоге, машину заберут при банкротстве.
   • Бытовая техника, необходимая для обеспечения нормальной жизни: холодильник, плита, стиральная машина. телевизор, компьютер.
   • Деньги в размере прожиточного минимума в расчете на должника и его иждивенцев.

   Как происходит оценка имущества физлица?

   Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество — автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача — оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

   Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

   Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются финуправляющим в Арбитражный суд, который утверждает начальную стоимость объектов на торгах.

   Примеры из судебной практики

   В новой судебной практике по банкротству физических лиц в 2024 году будут внесены изменения, а также появятся новые положения. Какие именно изменения можно ожидать и какие примеры можно привести из судебной практики? Рассмотрим некоторые частые ситуации:

   • Что делать, если у гражданина накопилась большая сумма долгов?
   • Какие признаки свидетельствуют о том, что гражданин нуждается в банкротстве?
   • Какие сделки могут быть признаны недействительными в суде при банкротстве?
   • Когда можно рассчитывать на освобождение от долгов?
   • Как подавать заявление о банкротстве и в каком порядке проходит судебное разбирательство?

   Примеры из судебной практики помогут разобраться в этих вопросах и понять, какие изменения в банкротстве физических лиц ожидаются в 2024 году.

   1. Пример первый: если гражданин обладает большим количеством долгов, которые не может погасить в течение установленных сроков, то он может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Суд может рассмотреть его заявление и принять решение о признании гражданина банкротом.
   2. Пример второй: признаки, которые свидетельствуют о том, что гражданин нуждается в банкротстве, могут включать частые задержки и несвоевременные платежи по кредитам, например, в течение трех месяцев или более. Также к признакам можно отнести наличие просроченных судебных решений о взыскании долга и отстранение от должности или увольнение с места работы.
   3. Пример третий: в суде могут быть признаны недействительными сделки, которые были совершены гражданином задолго до подачи заявления о банкротстве и направлены на уклонение от исполнения обязательств перед кредиторами. Если суд признает такие сделки недействительными, то это может привести к списанию долга или снижению его размера.
   4. Пример четвертый: освобождение от долгов в рамках процедуры банкротства может быть предоставлено гражданину, если его долги превышают его имущество и доходы. Однако, освобождение может быть частичным, а не полным.

   Общие положения банкротства физических лиц

   Банкротство физических лиц – это процесс, при котором гражданин, не в состоянии выплатить свои долги, может обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве. Причиной банкротства могут быть различные обстоятельства, такие как утрата работы, развод, крупные медицинские расходы или финансовые проблемы нескольких лет.

   Когда гражданин переживает финансовые трудности, он может рассчитывать на определенные сроки давности, в течение которых его кредиторы не смогут обратиться в суд с требованием о взыскании долгов. Сроки давности могут быть разными в зависимости от региона и типа долгов. Например, по потребительским кредитам срок давности составляет обычно три года.

   При подаче заявления о банкротстве физического лица следует обратить внимание на следующие общие положения:

   1. Признаки банкротства:

   • Наличие задолженности перед несколькими кредиторами;
   • Неспособность рассчитываться с кредиторами по имеющимся долгам;
   • Отсутствие возможности погашения долгов в ближайшие полгода;
   • Перехват зарплаты судебными приставами;
   • Арест имущества в качестве обеспечения исполнения обязательств;
   • Отсутствие активов, которые можно было бы продать для погашения задолженности.

   2. Порядок подачи заявления:

   1. Судебный процесс банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд;
   2. Заявление должно содержать все необходимые документы, подтверждающие факт банкротства;
   3. Заявление должно быть направлено в течение 3 месяцев с момента, когда гражданин стал испытывать финансовые трудности.

   Почему процедура может завершиться без списания

   Есть обстоятельства, когда банкротство прекращается, так как должник перестал отвечать законным требованиям:

   1. Должник стал собственником имущества, полученного в дар или в наследство. Тогда финансовое положение меняется, и появляется возможность полностью или частично погасить долги перед кредиторами. Списать задолженность в этом случае невозможно. О произошедшем следует в течение 5 рабочих дней уведомить МФЦ, чтобы зафиксировать изменения в ЕФРСБ, что автоматически завершает банкротство.
   2. Кредиторы подали на банкротство в суд. Они могут воспользоваться этим правом с момента публикации сведений о банкротстве до завершения дела.

   Особенности установления совместно нажитого имущества

   Банкротство физических лиц обусловлено большой суммой долга – от 500 тысяч рублей. Если процедура инициируется должником самостоятельно, у него есть возможность предложить своего арбитражного управляющего. Закономерно, что он будет действовать в интересах клиента и его семьи. Раздел имущества супругов при банкротстве может и не понадобиться. Кредиторы-банки зачастую пассивно относятся к вопросу установления собственности супругов, чего нельзя сказать о кредиторах – физических лицах, которые активно изучают досье и задействуют все ресурсы. На стороне должника и его семьи могут оказаться органы государственной власти и банковские структуры, поскольку они неохотно разглашают сведения об имуществе супругов. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» проконсультирует, как сохранить совместно нажитое имущество при банкротстве физических лиц, и окажет всестороннюю практическую поддержку. Независимо от сложности ситуации важно обеспечить надежное правовое положение и свести к минимуму все риски.

   Как сохранить имущество при банкротстве

   Существует несколько способов защиты имущества в случае возможного банкротства или исполнительного производства:

   1. Перевод имущества на членов семьи или доверенных лиц. Этот способ защиты имущества может быть использован, если перевод производится добровольно и не является сделкой, направленной на уклонение от погашения долгов.
   2. Заключение брачного договора. Брачный договор позволяет определить имущество, принадлежащее каждому из супругов, а также правила его распределения в случае развода или банкротства.
   3. Перевод имущества в траст. Трастовый договор позволяет создать юридическую структуру, в которой имущество находится под управлением управляющего или трастового фонда, что может помочь защитить его от кредиторов в случае банкротства.
   4. Ограничение ответственности. Если вы являетесь предпринимателем, может быть полезным оформить юридическое лицо с ограниченной ответственностью (ООО), чтобы ограничить свою личную ответственность за долги юридического лица.

   Ипотека при банкротстве физического лица: как это было

   Закон о списании долгов довольно жёстко подходит к банкротству с ипотекой. Недвижимость, которой владеет должник на правах собственности, должна быть включена в конкурсную массу и продана с торгов, а вырученные средства — направлены на погашение задолженности перед кредиторами. Исключение составляет только единственное жильё, если оно не находится в залоге. Поскольку ипотека — это разновидность залога, при банкротстве ипотечную квартиру сохранить не получится, и она уйдёт с молотка.

   Согласно закону, одним из последствий признания гражданина банкротом является отчуждение жилой недвижимости, находящейся в ипотеке (залоге). Даже если он исправно выплачивает ипотечный кредит.

   Суд не освободит гражданина от непогашенных долгов при наличии следующих обстоятельств:

   (А) Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротствеПостановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 13 июня 2018 г. по делу № А43-26339/2016 либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;

   (Б) Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны;Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 15 августа 2018 г. по делу № А12-10172/2016

   (В) Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества).Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18 января 2019 г. по делу № А32-37686/2015

   Поэтому получение кредитов по ложным сведениям, оптимизация НДС либо дарение имущества родственнику в целях недопущения обращения на него взысканий обеспечат сохранение обязательств до полного расчета с кредиторами.

   Примечательным здесь является недавнее определение Верховного суда РФ, которым суд защитил интересы обычного физического лица-должника:

   Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам.Определение Верховного Суда РФ от 03.06.2019г № 305-ЭС18-26429 по делу № А41-20557/2016. Практика по этим делам складывалась не в пользу должников, такие долги не списывались, поскольку подобное поведение считалось недобросовестным.Определение Верховного Суда РФ от 02.02.2017г по делу № А45-24580/2015. Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 28.11.2018г по делу № А36-7440/2017. Верховный Суд РФ же предложил отличать недобросовестное поведение от неразумного:

   • в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);

   • во втором случае (неразумность) человек не осознает последствия своих действий, по тем или иным причинам не может адекватно оценить ситуацию и последствия. О наличии нескольких кредитов он знает, но не говорит, так как его не спрашивали.

   
   

   Похожие записи:

   • Порядок назначения пенсии в зоне с социально экономическим статусом в 2024 году
   • Ежемесячные выплаты ветеранам труда в 2024 году в Чувашии
   • Сумма материальной помощи малоимущим семьям в 2024 году в Краснодарском крае