Как открыть страховую компанию ОСАГО в России в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть страховую компанию ОСАГО в России в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страхование — это инструмент защиты имущественных интересов, который возникает при определенных событиях и реализуется за счет страховых взносов. Страхователи платят деньги фирме, которая в дальнейшем компенсирует ущерб при наступлении страхового случая.

Плюсы и минусы страхового бизнеса

В пользу страховой компании говорят очевидные преимущества этого бизнеса:

1. У страхования несложный алгоритм — компания находит клиента, согласовывает с ним условия, подписывает договор.
2. На старте фирме не требуется отдельное здание или большое помещение. Достаточно арендовать скромный офис.
3. В самом начале фирме не нужен большой штат сотрудников. Можно нанять ключевых специалистов: менеджера, бухгалтера, юриста, кадровика.

Выбор помещения и местоположения

Оптимальным вариантом для точки по продаже страховых полисов на автомобили станет оборудованный павильон на базе контейнера. Площадь для размещения сотрудников и клиентская зона требуются небольшие — достаточно будет трех рабочих мест и диванчика для тех, кто ожидает своей очереди.

Стоимость уже переоборудованного под торговлю контейнера составит порядка 50 000 рублей. Еще в 10 000 — 15 000 рублей обойдется оплата аренды в месте с хорошим трафиком. Это может быть автомобильный рынок или место по соседству с крупным салоном по продаже авто с пробегом, а оптимально под эту сферу деятельности подойдет территория рядом с МРЭО. Вполне логично, что лучшими объемами продаж именно могут похвастать именно павильоны, расположенные в непосредственной близости с государственными пунктами регистрации и постановки на учет транспортных средств. В выходные в таких местах не протолкнуться, даже несмотря на наличие большого количества аналогичных точек рядом.

Для оборудования помещения необходимым понадобится приобрести три офисных стола, кресла и стулья для сотрудников и посетителей, компактный диван для зоны ожидания и компьютеры с минимально необходимой оргтехникой (лучше брать отдельно принтер и сканер, чем МФУ — это позволит сразу выполнять различные операции нескольким сотрудникам в часы-пик).

Как страховщик может зарабатывать на диагностических картах

Теперь расскажем еще об одном способе заработка, который составляет в общем объеме доходов страхового павильона довольно существенную долю. Речь о продаже диагностических карт. Дело в том, что при покупке страховки у автовладельца должна быть диагностическая карта — а она есть в наличии далеко не у всех.

Как должно быть все в теории — страховщик отправляет клиента с его машиной на специализированную станцию техосмотра, где авто досконально проверяется по всем параметрам на предмет соответствия технических стандартам.

Как обычно все происходит на практике — клиент оплачивает стоимость диагностической карты в размере 1000-1200 рублей, после чего страховой агент регистрирует диагностическую карту на одном из специализированных сайтов с платным доступом. При этом данные в базу ЕАИСТО попадают практически мгновенно. Стоимость одной диагностической карты для страхового агента в закупке составляет всего около 200 рублей. Таким образом, «серый» заработок страховых агентов с реализации ДК составляет порядка 1000 рублей с каждой. Интересно, что прописка автовладельца не имеет значения — диагностическая карта клиентом с пропиской в Краснодаре может быть куплена, например, в Ростовской области — и наоборот.

Сколько потребуется денег для начала бизнеса?

Чтобы понять, выгодно или нет открыть страховую компанию, стоит просчитать первоначальные расходы. Основные средства идут на формирование уставного капитала, аренду или покупку офисного помещения, ремонт и приобретение мебели, а также оплату заработной платы. Объем затрат напрямую зависит от масштабов компании.

Ниже рассмотрим пример для крупной фирмы, которая имеет большой офис, несколько представительств и штат сотрудников около 100 человек:

• Размер уставного капитала — 20 млн. р.
• Аренда офиса — 2-3 млн. р.
• Регистрация — 0,5 млн. р.
• Проведение ремонтных работ — 300 тыс. р.
• Покупка оргтехники и оборудования — около 1 млн. р.
• Раскрутка бизнеса — 150 тыс. р.
• Непредвиденные затраты — 400 тыс. р.
• Выплата зарплаты — 3-3,5 млн. р.

Плюсы и минусы работы по франшизе

Один из удачных вариантов, как открыть страховую компанию с минимальными рисками — покупка франшизы. В этом случае предприниматель не регистрирует собственный бренд, а выступает от лица уже существующего. При этом управлением он занимается самостоятельно — от франчайзера покупатель получает только схему работы, рекламные материалы, помощь в поиске помещения и найме персонала.

Из основных преимуществ франчайзинга в этом направлении можно выделить:

• относительно низкую стоимость запуска;

• достаточно оперативную окупаемость;

• высокую рентабельность;

• готовую клиентскую базу;

• узнаваемость бренда;

• подготовленную стратегию работы и разрешительные документы;

• бесплатная поддержка.

О преимуществах работы в страховании говорят много: свободный график, возможность работать практически везде и дома, и на прогулке, высокий уровень дохода. Не раз приходилось слышать от клиентов:”Вы здесь деньги лопатой гребете” Но почему же в таком случае делающих взять лопату и присоединиться не так уж и много. Скажу больше, одному такому крикуну я предложила свою, вытащив ее из багажника машины. Идея ему не понравилась, от подарка отказался, хотя страхуется у меня до сих пор. Несложно догадаться, чем вызвана такая реакция. У каждой медали две стороны и свои недостатки здесь тоже есть.

• Работа с возражениями, негативные эмоции. Сложно привыкнуть к тому, что всю “нелюбовь” люди, обиженные страховщиками, выливают на вас. Подорожала автогражданка. пропал КБМ, отказали в выплате, компания приняла решение прекратить свою деятельность, неважно, как правило все претензии человек высказывает ни в чем не повинному страховому агенту. К этому, как минимум, нужно привыкнуть. Как максимум иногда как раз такие люди становятся постоянными покупателями ваших услуг, если удается объяснить, почему ситуация сложилась не в его пользу. Для того, чтобы таких ситуаций стало больше, нужно научиться грамотно работать с возражениями.
• Конфиденциальность коммерческой информации. Не нужно объяснять, что она значит для страховщика. К сожалению, не всегда удается обеспечить безопасность этих данных. Нередки случаи, когда специалист, поработав у вас в агентстве уходит, а потом вы узнаете, что он самостоятельно обзванивает ваших клиентов, предлагая сделать пролонгацию. Да и страховщики тоже этого не стесняются, не зря уже несколько лет подряд обязательное требование при оформлении страхового полиса указание и подтверждение телефонного номера страхователя.
• Жесткая конкуренция — количество страховых агентов постоянно растет, при этом многие автовладельцы предпочитают оформлять ОСАГО онлайн, кто-то вообще отказывается от страховки из-за высокой стоимости и проблем с проходимостью. Поэтому делать ставку на автогражданку, как было раньше, сейчас довольно сложно. Нужно искать новые ниши на этом рынке.
• Ненормированный график. С этим приходится смириться, если вы решили всерьез развиваться в этом направлении. Опытные страховщики знают, что даже 31 декабря всегда найдется несколько человек, которым именно сегодня срочно нужна страховка. Люди часто уверены в том, что страховой агент работает круглосуточно и без выходных. Но это, к сожалению, также издержки нашей профессии.
• Отказ в выплате. Многие сталкивались с теми, кому отказала в выплате страховая компания или обнулили КБМ. Иногда только ваш профессионализм, грамотность и умение сгладить ситуацию оставят этого партнера с вами. В противном случае он просто развернется, уйдет, да еще запросто всем расскажет какую “плохую” фирму вы ему посоветовали. Поэтому знать нужно не только как оформить страховку и какой полис предложить в том или ином случае, но и то, как правильно подать документы на выплату, восстановить скидки по ОСАГО и т. д..
• Уход страховщика с рынка. Страховая компания, с которой вы сотрудничаете может неожиданно уйти с рынка. Это не критично в отношении страхователей по ОСАГО. Для тех, кто заключил договора по добровольным видам, это означает прекращение действия договора и, как правило, потерю уплаченных за него денег. Поэтому всегда нужно отслеживать новости страхового рынка, и если вы видите, что страховщик показывает отрицательную динамику, то лучше не рисковать и перевести портфель в другую компанию.
• Нечистоплотность страховых компаний по отношению к агенту. Для многих страховщиков агент просто инструмент для зарабатывания денег. Поэтому встречаются ситуации, когда страховщик “перебивает” вашего клиента несмотря на то, что первичный запрос на котировку отправили вы. Может дойти и до того, что с вами просто расторгнут агентский договор под любым формальным предлогом. Но такие случаи в основном характерны для агентов, работающих с юридическими лицами. Но и тем, кто специализируется на автогражданке расслабляться не стоит. Предложение продлить полис в личном кабинете человек получает от страховщика иногда за месяц до его окончания.
• Снижение комиссионного вознаграждения. Комиссию страховая компания устанавливает сама и в любой момент может изменить условия, предложив подписать дополнительное соглашение к агентскому договору. И, если при планировании своей деятельности, вы учитывали среднее КВ 20% с каждого полиса, то при его снижении до 10%, а то и до нуля, рентабельность вашего бизнеса также упадет. Поэтому не стоит зацикливаться на транспорте, нужно развивать и другие виды. В этом случае проседание по одному из них, можно будет частично компенсировать доходами от продаж других страховок.
• Мошенники в интернете. Сейчас очень много предложений от различных “организации! с предложением застраховать ОСАГО через них. Причем даже не сегмент и с высокой комиссией. Полис оформят сами и деньги им можно перевести после проверки ОСАГО в базе РСА. Одна моя коллега, воспользовалась предложением аналогичного агрегатора, в первый день полис действительно пробивался по базе, все было нормально. деньги перевели. А через несколько дней возмущенный автовладелец приехал к ней и потребовал деньги назад. При постановке на учет оказалось, что сведений о нем в РСА нет. Коллеге пришлось возвращать ему всю сумму из своего кармана.

Финансовые показатели и прогнозы

Рассмотрим ожидаемые финансовые затраты для открытия страховой компании в рублях:

• Регистрационные сборы и юридические услуги — оцениваются примерно в диапазоне от 6 000 до 10 000 рублей.
• Аренда офиса в зоне средней проходимости — примерно 150 000 рублей в месяц.
• Ремонт и обустройство помещения — около 300 000 рублей.
• Оплата доставки и логистики — примерно 100 000 рублей.
• Приобретение мебели, компьютеров и офисного оборудования — около 300 000 рублей.
• Зарплаты с учетом налогов и дополнительных выплат — примерно 550 000 рублей в месяц.
• Рекламные затраты на онлайн-рекламу, PR и маркетинговые кампании — около 100 000 рублей в месяц.

Итоговые первоначальные затраты составят:

• Регистрация бизнеса: 6 000-10 000 рублей.
• Обустройство локации: 300 000 рублей (аренда + ремонт).
• Закупка товаров и оборудования: 600 000 рублей.
• Зарплаты персоналу: 550 000 рублей.
• Реклама и маркетинг: 100 000 рублей.

Для успешного запуска страховой компании потребуется примерно 1 560 000 рублей на первоначальные инвестиции и поддержание бизнеса в первый месяц. С учетом постоянных затрат и возможных изменений в бюджете, важно планировать финансовые ресурсы для обеспечения стабильности и устойчивости компании в долгосрочной перспективе.

Привлечение инвесторов

Практически ни одна крупная компания в наше время, тем более страховая, не работает полностью на собственные средства. Причина проста – почти никто не располагает такими суммами. Привлечение инвесторов сегодня обходится дешевле, чем банковские кредиты, а ответственность часто ниже.

Но для того, чтобы кто-то клюнул на предложение вложиться в неизвестную ещё фирму, нужно сильно постараться. Идеально нанять для этого специалистов по рекламе, маркетингу, а также юристов, которые помогут вам составить идеальное предложение для потенциальных вкладчиков – такое, при котором вы ничего не теряете, но и они остаются в выигрыше.

В первую очередь стоит не подавать объявления о возможности инвестировать, а для начала подумать, что именно вы можете предложить. На каких условиях они будут отдавать свои деньги? Ставка должна быть хотя бы немного завышенной на фоне конкурентов. Иначе чем выделится фирма-новичок? Риски для инвесторов, согласно составленному договору, должны быть минимальными.

Также, возможно, имеет смысл привлекать людей с малыми накоплениями. Таких в нашей стране очень много. Денег у них мало, банковская ставка вызывает только тоску, и они занимаются поиском хорошей альтернативы.

Там, где вы будете принимать потенциальных инвесторов, всегда должен быть под рукой подробнейший и, что самое главное, успешный бизнес-план, который они могут запросить в любую минуту.

Открытие страхового бизнеса, конечно, дело замечательное, но долгое и довольно сложное, особенно для тех, кто занимается предпринимательством впервые. Поэтому, прежде чем начать, включите в список ещё один вариант – открыть страховую компанию по франшизе. Тем более, что такая разновидность сегодня всё популярнее.

Многие крупные компании предлагают франчайзинг. Иногда в этой роли выступают иностранные организации, чаще – наши. От степени известности зависит стоимость данного удовольствия, но в целом купить франшизу страхового бизнеса можно недорого – суммы вложений начинаются от 100-200 тысяч рублей.

Но помните, что бы вы ни выбрали, главное – это подход. У одних людей любой бизнес развивается на отлично, у других рушатся целые выкупленные корпорации без видимых на то причин. И дело здесь вовсе не в везении, а в правильном отношении к бизнесу. Если вы станете лучшим в своём сегменте, результат не заставит ждать.

Основная деятельность

Для начала, следует отметить пару важных факторов страхового бизнеса. Первый, это сложность регистрации страховой компании с нуля. Для этого, вам потребуется не менее 120 миллионов рублей уставного капитала. А также получение не одного десятка лицензий и разрешений. Поэтому самым лучшим выбором будет, это работа по партнерскому соглашению. Заключается оно в получении права работы от имени организации.

Как можно работать:

• зарегистрировать свое предприятие;
• открыть брокера;
• купить франшизу.

Например, для работы как брокер, можно зарегистрироваться как ИП, ОО или АО. Большим плюсом, есть то, что вы можете сотрудничать с несколькими компаниями сразу. При поиске клиентов, можно предоставлять несколько предложений, на выбор. То есть, вы являетесь посредником, между страховой организацией и клиентами. А все, что вам нужно сделать, это найти клиента и продать ему полис.

Система работы:

1. Поиск клиентов.
2. Реализация пакетов ОСАГО.
3. Получение комиссионных с продажи.

Зачем нужен полис ОСАГО?

Страховка на автомобиль ОСАГО покрывает финансовые потери, которые могут возникнуть у вас или других участников ДТП. Страховка оплачивает расходы на ремонт автомобилей, медицинские услуги, а также возмещает ущерб, причиненный имуществу третьих лиц. Кроме того, автостраховка покрывает расходы за ущерб ТС, за вред другого имущества, за вред жизни и здоровью.

Чтобы чувствовать себя еще увереннее на дороге в 2024 году, Ингосстрах предлагает своим клиентам дополнить страховой полис Осаго следующими опциями:

• Техническая помощь на дороге: проколото колесо, закончилось топливо, сел аккумулятор — мы обеспечим помощь, а при любой поломке вызовем эвакуатор
• Страхование от несчастного случая: возместим расходы на лечение травм, полученных пассажирами и водителем в результате ДТП
• Автозащита: возместим ущерб, нанесенный вашему автомобилю третьими лицами без ОСАГО (включая самокатчиков)

Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП с пострадавшими

• заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

• документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

• документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
• согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
• извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
• копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством.

Какие документы необходимы для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего

• документы, выданные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;

• заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);

• справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки);
• справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.
• справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью, также иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего — в случае предъявления требования о возмещении утраченного потерпевшим заработка (дохода);
• выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией, документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации, документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг — в случае предъявления требования о возмещении дополнительно понесенных расходов.

Как открыть брокерскую компанию в 2023 году

Страховой брокер – это лицо, которое оказывает платные услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента. Прибыль страхового брокера получается за счет оплаты услуг клиентом.

Для открытия страхового брокера Вам понадобится:

• Открытие ООО или ИП.
• Компания должна быть иметь депозит в банке на 3 000 000 рублей или банковскую гарантию.
• Подготовить комплект документов на открытие брокера по страхованию (стоимость юруслуг по сбору документов в среднем 120 000 руб.).
• Оплатить (30 000 рублей) и получить лицензию на деятельность страхового брокера.
• Пройти проверку ЦБ РФ.
• Соблюдать требования ЦБ РФ и в будущем проходить все проверки, чтобы сохранить лицензию.

Основное отличие, что именно клиент (а не страховая компания) платит за работу страхового брокера. Например, Ваш клиент выбрал полис КАСКО от страховой компании Росгосстрах стоимостью 100 000 рублей. В итоге, клиент должен заплатить 100 000 рублей за сам полис и 25 000 рублей за Ваши услуги сверх стоимости полиса.

Похожие записи:

• Отвечает ли бывшая жена за долги мужа перед судебными приставами
• Медсправки на замену водительских прав в 2024 году
• Как ответить на жалобу родителей