Как застраховать автомобиль от угона и несчастного случая

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать автомобиль от угона и несчастного случая». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Тарифы на каско каждая страховая компания устанавливает самостоятельно. Помимо основных параметров аварийности водителей, мощности и возраста автомобиля, на тариф влияют десятки других параметров. Какие-то компании предлагают более выгодные условия семейным автовладельцам, для кого-то важнее возраст водителей и стаж, другие рассчитывают более выгодные предложения для автомобилистов особых профессий. Калькулятор каско у каждой страховой компании настроен на сотни параметров, в число которых входит даже цвет страхуемого автомобиля.

Документы, необходимые для оформления страховки

Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

• Паспорт;
• Паспорт транспортного средства;
• Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

После оформления полиса Вам выдадут:

• Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
• Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
• Извещение о ДТП (2 экземпляра);
• Памятку страхователю;
• Квитанцию о получении денег от клиента.

Сроки оформления страхового полиса

Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

Однако есть и некоторые нюансы:

• При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
• Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.

На сайте нашей страховой компании вы сможете найти онлайн-калькулятор КАСКО. С его помощью вы сможете рассчитать стоимость КАСКО. Важно отметить, что приведенная цена будет ориентировочной. Потому, что система не учитывает индивидуальные особенности для каждого автовладельца.

Существует номинальная стоимость полиса. Это цена полиса с максимальными ограничениями. От нее и нужно отталкиваться, она заложена в наш калькулятор расчета КАСКО.

Базовая стоимость определяется:

1. Возрастом машины и ее ценой.
2. Годом выпуска транспортного средства.
3. Опытом автовладельца.
4. Количеством водителей.
5. Сроком действия полиса.
6. Другими параметрами.

Что покрывает КАСКО, если вы покупаете полный полис

Полное КАСКО предусматривает возможность защиты авто:

• от всевозможных ДТП (вне зависимости от того, кто будет признан виновным в аварии);
• повреждений в ДТП, которые привели к полной конструктивной гибели машину (авто признано не подлежащим ремонту);
• повреждения в результате неблагополучных погодных условий (падения дерева, сосулек, попадания молнии, нанесение вреда корпусу при сильном граде и пр.);
• хищения или угона машины;
• порчи транспортного средства вандалами (повреждения стекол, фар, кузова, умышленный поджог и пр.);
• падения машины с высоты или ее опрокидывания;
• столкновения с животными.

Некоторые компании при полном КАСКО предоставляют даже услуги бесплатного выезда аварийного комиссара, менеджера страховщика, предоставления эвакуатора, помогают клиенту, вызывая на место аварии такси, предлагают подменный транспорт на период ремонта и не только.

Стоимость такого полиса будет варьироваться в зависимости:

• от возраста собственника авто;
• стажа его вождения (согласно дате выдачи водительского удостоверения);
• марки машины, модели, года ее выпуска;
• технических возможностей транспортного средства;
• наличия или отсутствия системы сигнализации и других противоугонных устройств;
• стоимости машины (с учетом ее возраста и пробега);
• количества водителей, которые допущены к управлению автомобилем.

Как выбрать условия по КАСКО правильно

К выбору условий и рисков, включенных в договор КАСКО, стоит подойти со всей серьезностью, так как именно от этого в будущем будет зависеть размер и возможность выплаты вообще. С особой осторожностью следует отнестись к следующим пунктам:

1. Нахождение автомобиля с 00:00 до 06:00 часов на охраняемой стоянке или в гараже. Если вы всего однажды оставили ТС во дворе у друзей или на дачном участке и произошел страховой случай, то на возмещения убытка можете не рассчитывать.
2. Наличие условной или безусловной франшизы. Конечно, заманчиво получить скидку и застраховать авто на 50% дешевле, но так ли это выгодно на самом деле? Ведь при оплате каждого убытка, сумма, положенная вам к выплате будет уменьшаться. Но если вы уверены в своем водительском опыте и готовы оплачивать самостоятельно все мелкие повреждения, то это условие для вас.
3. Несоблюдение ПДД. Если вы попали в ДТП и получили повреждения в состоянии алкогольного опьянения, то вам и так откажут. Но это условие также включает в себя такие нарушения, как «не уступил дорогу» или «Запрещенный поворот». Так что будьте внимательнее.
4. Такие повреждения, как потертости и царапины после наезда на препятствие не являются причиной для выплаты. В компании, предлагающей такое условие, лучше договор не заключать, так как именно это чаще всего и случается.

По каким рискам застраховать машину, и какие условия включить в договор, мы вроде бы разобрались. Теперь давайте ознакомимся с тем, что обязательно должен знать каждый владелец ТС:

• При каких обстоятельствах должны быть нанесены повреждения, чтобы страховая компания не отказала в выплате.
• В течении какого срока вы должны проинформировать страховщика о произошедшем страховом событии.
• Что не является страховым случаем.
• Наличие каких именно повреждений не требует при получения возмещения справок из ГИБДД.
• Место нахождения отдела урегулирования убытков и телефон страховщика.

Как оформить повреждение по каско

Каждая страховая компания подробно прописывает в полисе порядок действий при наступлении страхового случая. Они могут немного отличаться, но базовые принципы у всех одинаковые.

Если машина попала в ДТП или ее похитили, сначала нужно сообщить о случившемся в полицию. Если машину повредили на парковке, также следует вызвать полицию. Если автомобиль пострадал от пожара, следует звонить пожарным. Если есть пострадавшие, необходимо вызвать скорую помощь. Все эти ведомства предоставят собственнику справку с фиксацией вызова. Далее автомобилист должен оповестить о случившемся свою страховую компанию, телефон которой указан на полисе. Сфотографируйте все повреждения и положение автомобиля с разных сторон.

Страховая компания либо направит на место аварийного комиссара, либо попросит приехать на осмотр. Также по телефону собственнику укажут срок, когда необходимо будет обратиться с письменным заявлением о повреждении.

Агрегатное и неагрегатное каско

Среди видов автострахования каско стоит отметить агрегатное и неагрегатное.
При агрегатном страховании выплаты накапливаются (агрегируются) на протяжении срока действия страховки и уменьшают страховую сумму. При неагрегатном страховании страховая сумма не уменьшается, выплаты производятся неограниченное количество раз.

Рассмотрим пример.

Автомобиль застрахован на 300 тыс. руб., полис действует год. Через два месяца случилось ДТП, машине был нанесен ущерб на 90 тыс. руб. Страховая сумма уменьшилась: 300 тыс. руб. – 90 тыс. руб. = 210 тыс. руб.

Это означает, что в оставшиеся десять месяцев действия полиса автомобиль застрахован только на 210 тыс. руб. Даже если авто будет полностью уничтожено в ДТП, страховщик выплатит только 210 тыс. руб. При неагрегатном каско владелец получил бы все 300 тыс. руб.

Агрегатная страховка в среднем дешевле на 15-20% в зависимости от выбранной компании-страховщика. Тем не менее, стоит взвесить риски, прежде чем делать выбор в пользу этого вида полиса.

Если за рулем начинающий водитель либо человек, склонный к неосторожной езде, возможно, стоит предпочесть неагрегатное страхование. Если полис покупается на длительный срок, есть риск исчерпать страховую сумму и остаться без выплат.

Определение угона и тоталя в КАСКО

Угон — это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).

Хищение в уголовном праве — преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X., совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.

Тоталь — это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.

От чего защищает полис каско

Тарифных коридоров для каско не существует, а страховые компании используют разные методики для расчёта стоимости полиса. Поэтому страховки могут сильно различаться между собой по перечню случаев, которые покрывают, и цене.

Каско бывает полное и частичное. Первое защищает водителя от любого ущерба: угона, ДТП, пожара, стихийных бедствий вплоть до полной гибели автомобиля — так называемого тотала.

Список страховых случаев в частичном каско может быть любым — это зависит от договора. Например, страховщики часто продают пакетные полисы: «Только угон», «Угон+тотал», «Ущерб+ДТП», «Только ДТП».

Рассмотрим виды страховых случаев подробнее.

Угон или хищение автомобиля. Если полис покрывает этот случай, страховая компания компенсирует ущерб владельцу в случае угона или хищения машины — с юридической точки зрения это разные понятия.

Угоном называют «неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения» (ч. 1 ст. 166 УК РФ). Хищение предполагает наличие корыстных целей у угонщиков. Также оно относится к краже отдельных деталей автомобиля — шин, магнитолы, дворников и так далее.

Обратите внимание: хищение автомобиля стоит прописать отдельным пунктом в полисе, чтобы не возникло лишних проблем при получении компенсации. По умолчанию страховщики часто указывают компенсацию только от угона, да и она обычно выплачивается, только если у машины есть охранная система — уточните этот момент перед тем, как заключить договор.

ДТП. Виновник аварии без каско ремонтирует автомобиль за свой счёт, а с каско — за счёт страховой компании. В этом случае ОСАГО виновника покроет ущерб пострадавшему, а собственное каско — оплатит ремонт его машины. Если лимита по ОСАГО не хватило для покрытия ущерба пострадавшему и у него нет собственного полиса каско, то каско виновника не покроет эту разницу.

Погодные катаклизмы. В этот пункт входят ураганы, сильные снегопады, град, наводнения, паводки, цунами и так далее.

У разных компаний трактовки этого пункта могут отличаться: чем чётче этот страховой случай прописан в документе, тем легче будет получить компенсацию. Например, если формулировка расплывчатая и без деталей, хозяину автомобиля, скорее всего, придётся получать справку в Гидрометцентре, что погодное явление было аномальным.

Как возмещают ущерб по каско

Когда наступает страховой случай, сначала надо обратиться в компетентные органы, чтобы получить подтверждающие документы, а затем — в страховую компанию. Например, при ДТП необходимо получить справку из ГИБДД, при угоне или вандализме — от полиции, при пожаре или повреждениях из-за стихийного бедствия — из МЧС.

Некоторые готовы выплатить компенсацию без справок. Тогда при незначительном ущербе владельцу автомобиля не надо будет собирать подтверждающие документы.

В страховых случаях компенсировать ущерб могут деньгами или ремонтом. Во втором случае авто починят в сервисе страховой компании. При этом некоторые страховщики прописывают в договоре исключительно ремонт без замены на денежную выплату.

Факторы выбора страхователя

Длительность работы на рынке автострахования и популярность среди автовладельцев — наиболее весомые показатели надежности компании.

Также советуем опросить своих знакомых владельцев транспорта – в каком агенстве они оформили КАСКО. Не лишним будет уточнить:

• насколько это было удобно,
• какую сумму отдали за страховку,
• трудно ли было получить компенсацию при страховом случае.

В каких случаях могут не выплатить компенсацию?

• автомобиль был похищен либо повреждён умышленно для получения денег;
• страховой случай наступил вне зоны действия полиса (авария за границей);
• за рулем было лицо без прав или водитель, не вписанный в страховой полис;
• водитель был под действием алкоголя, наркотических средств.

Обратите внимание на рейтинг страховых агентств. Самые крупные и надежные из них охотно принимают участие в рейтингах. Чем выше строчка в списке, тем стабильнее финансовое положение.

Еще один источник информации – отзывы. Рекомендуем изучить их перед принятием решения. Будьте готовы к тому, что придётся изучить множество отзывов и побеседовать с менеджерами лично.

Оставьте телефон и менеджер расскажет как сэкономить 5000 рублей при покупке КАСКО

Размер покрытия ущерба при страховом случае

В ситуации с угоном ТС при наличии автостраховки вы сможете получить всю его стоимость за минусом минимальной суммы, которая не возвращается клиенту, согласно договору франшизы. Выплачивается страховка, исходя из цены авто, определенной по факту. Для ее вычисления необходимо из первоначальной стоимостивычесть показатель износа, который определяет СК.

В зависимости от выбранной СК, износ за один год использования машины может быть от 15 до 30%. Причем расчет этого показателя по месяцам, как правило, производится неравномерно. Некоторые СК максимальные проценты выплат переносят на несколькопервых месяцев эксплуатации ТС, уменьшая тем самым свои траты при возникновении страхового случая. Обычно за первый месяц использования стоимость машины снижается на 6%, за второй – на 3-4%, а за остальные – на 1-2%.

Минимальный размер страховки будет выдан вам при угоне, если происшествие случилось в последние дни действия договора. В обязательном порядке необходимо помнить, что неполный месяц будет засчитан как прошедший, а значит, износ будет начисляться за все его дни. А при наступлении нового месяца компенсация будет уменьшаться пропорционально оставшимся дням.

Как заранее рассчитать стоимость полиса?

Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов. Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение. Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:

• даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
• не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
• многие компании несвоевременно обновляют данные;
• универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.

Похожие записи:

• В детский сад с временной регистрацией Москва в 2024 году
• Какая реформа пенсионного фонда ожидается в 2024 году
• Сколько ждать в ЗАГСе после подачи заявления в 2024 году